Le crédit bat des records en 2016 : Les banques françaises financent l’économie

Le financement de l’économie est la première priorité stratégique des banques françaises.

Avec 2 169 milliards d’euros d’encours de crédits en 2016, elles répondent aux besoins de financement des ménages comme des entreprises, à un rythme de croissance très soutenu (+ 4,4% sur un an)⁽¹⁾.

Marie-Anne Barbat-Layani souligne : « Par sa solidité et sa capacité à financer les projets des particuliers et des entreprises, l’industrie bancaire française est un atout pour l’économie du pays. Le moteur du crédit fonctionne bien, et les banques françaises financent chaque heure l’équivalent de 150 logements et deux rames de train régional ! ».

Les banques françaises en tête de la zone euro pour la distribution de crédit à l’économie

Pour les particuliers comme pour les entreprises, le total des crédits des banques françaises représente plus de 20% des crédits accordés par les banques dans la zone euro.

La croissance des crédits aux entreprises en France (4,9%) est plus du double de celle atteinte dans la zone euro (2%) à fin décembre 2016. Elle dépasse aussi celle de l’Allemagne (4,2%) alors que l’Italie et l’Espagne sont toujours en décélération avec respectivement -1,3% et -0,6%.

Concernant les crédits immobiliers, la France se situe également en tête avec 4,3% d’augmentation des encours, contre 2,7% pour la zone euro⁽²⁾.

Les banques financent les projets des Français : logement, consommation

En France, la moitié des crédits bénéficie aux ménages soit 1 096 milliards d’euros, en hausse de 4,5%⁽³⁾ sur un an. Près d’un Français sur deux détient au moins un crédit à l’habitat ou à la consommation⁽⁴⁾.

En 2016, l’encours total des prêts immobiliers a atteint 899 milliards d’euros, en hausse de 4,3% sur un an. Chaque mois, les banques distribuent en moyenne 20 milliards d’euros de nouveaux prêts aux ménages pour financer leurs projets immobiliers, un plus haut niveau depuis 2010. En décembre 2016, les nouveaux crédits immobiliers ont atteint un record mensuel avec 33,6 milliards d’euros, dans un contexte de taux toujours très favorable.

Les crédits à la consommation représentent 161 milliards d’euros d’encours avec un rythme de croissance annuel de 5%. Une accélération accentuée en fin d’année avec 5,1 milliards d’euros de nouveaux crédits distribués au cours du mois de décembre 2016.

Trésorerie et investissement : les banques prêtent aux entreprises, notamment aux PME

Les crédits aux entreprises ont dépassé le cap des 900 milliards d’euros, soit 911 milliards d’euros fin 2016, en augmentation de 4,9% sur un an⁽⁵⁾. Cette croissance concerne aussi bien les crédits d’investissement (+ 4,5%), que les crédits de trésorerie (+ 6,9%).

La production de nouveaux crédits aux entreprises atteint plus de 266 milliards d’euros sur l’année, renouant ainsi avec le niveau d’avant 2009.

Les crédits aux TPE/PME sont en nette augmentation : 385,1 milliards d’euros de crédits en 2016, en progression de 2,7% par rapport à 2015. Ils sont portés par une dynamique de taux favorable aux investissements et donc à la compétitivité des TPE/PME en France.

L’accès au crédit est encore en amélioration : plus de 9 PME sur 10 obtiennent le crédit d’investissement demandé (95%) et 8 sur 10 le crédit de trésorerie (84%)⁽⁶⁾. Entre juillet et septembre 2016, les banques ont accordé 13,9 milliards d’euros de nouveaux prêts aux seules TPE. Sur l’année, la croissance des crédits de trésorerie aux TPE atteint 4,6%⁽⁷⁾.

⁽¹⁾ Banque de France, à fin décembre 2016

⁽²⁾ BCE, séries statistiques, à décembre 2016

⁽³⁾ Banque de France, crédits aux particuliers, à fin décembre 2016

⁽⁴⁾ 46,4 % selon l‘Observatoire des Crédits aux ménages pour 2016

⁽⁵⁾ Banque de France, crédits aux entreprises, à fin décembre 2016

⁽⁶⁾ Banque de France, enquête accès au crédit (4000 PME et 2500 TPE), 4^ème trimestre 2016

⁽⁷⁾ Banque de France, crédits aux microentreprises/TPE, 3^ème trimestre 2016

Lending sets new records in 2016: French banks are financing the economy