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Moyens de paiement |
Accédez directement aux différentes parties de l'article > Où peut-on utiliser Moneo ? > Moneo pratique > Moneo pour les consommateurs > Moneo pour les commerçants > Moneo et les banques > Moneo en France > Un exemple d'application à Boulogne : les 550 horodateurs sont passés à Moneo 750 000 consommateurs utilisent déjà leur porte-monnaie électronique pour acheter leur baguette et leur journal dans 42 départements. Depuis le 6 novembre, les Parisiens et tous les habitants d’Ile de France peuvent à leur tour régler leurs petits achats avec Moneo (1). |
Où peut-on utiliser Moneo ? |
| 75 000 commerçants se sont affiliés en France, dont 16 000 en Ile de France. Moneo est particulièrement adapté aux commerces de proximité (boulangeries, presse, tabac...) et aux automates (horodateurs, parkings, distributeurs de café...). Ainsi, 1 000 horodateurs sont déjà équipés Moneo en Ile de France, et ils seront 2 500 à la fin 2002. 1 000 distributeurs automatiques de boissons et de snacks Selecta acceptent déjà les paiements Moneo, ils seront bientôt 3 000. Parmi les commerces de proximité, de grandes enseignes ont choisi Moneo : les boulangeries Paul, La Mie Câline, Pomme de Pain, ainsi que les points presse Relay des gares et stations de métro. Le déploiement du porte-monnaie électronique s’inscrit dans la durée. Actuellement, 2 000 nouveaux commerçants adoptent Moneo chaque semaine, selon BMS, la société qui exploite ce porte-monnaie électronique. La SNCF et la RATP adaptent leurs systèmes pour accepter très prochainement les paiements Moneo. Les services de la Mairie de Paris envisagent également d’intégrer Moneo à leurs 12 500 horodateurs. |
Moneo pratique |
| Moneo se présente sous la forme d’une carte à puce rechargeable, qui peut contenir jusqu’à 100 €. Il permet de payer des montants de 30 € maximum. Moneo est disponible au choix : - intégré sur les cartes bancaires de paiement et de retrait - sur une carte rattachée à un compte bancaire : la carte Moneo bleue - sur une carte non rattachée à un carte bancaire, particulièrement adaptée aux jeunes qui n’ont pas encore de compte : la carte Moneo verte. 2,5 millions de Franciliens disposent déjà de la fonction Moneo incluse sur la puce de leur carte bancaire (voir le logo au dos de la carte). Ils vont être informés par leurs banques des modalités de fonctionnement et d’activation de Moneo. Il y a 2 possibilités de recharger Moneo : - Sur les bornes Moneo, disponibles dans les agences bancaires et les bureaux de La Poste. 4 000 bornes de rechargement sont installées en Ile de France, sur les 14 000 bornes mises à disposition sur le territoire. - Sur le terminal de paiement des commerçants équipés, au moment de régler un achat : c’est le rechargement express. Dès que le montant du porte-monnaie devient inférieur à 10 €, il est possible de le recharger de 30 € (2). Pour tout chargement, la saisie d’un code confidentiel est nécessaire. Pour régler un achat avec Moneo, le commerçant saisit et valide le montant sur son terminal de paiement puis introduit la carte du client. Celui-ci confirme l’opération. Aucun code confidentiel n’est demandé. Le montant des paiements est transféré par télé-collecte du terminal du commerçant vers son compte bancaire. |
Moneo pour les consommateurs |
| C’est un service qui offre rapidité, souplesse et sécurité. - Il permet des paiements très rapides car aucun code secret n’est requis, et il évite de compter et de vérifier la petite monnaie. - Le client n’a plus à fournir l’appoint, ni à renoncer à un achat par seul manque de monnaie. Moneo peut contenir en permanence un très faible montant, puisqu’il est rechargeable au fur et à mesure des besoins. Cette fonctionnalité réduit les risques de perte d’argent et les motifs d’agression. Moneo a obtenu l’habilitation sécuritaire la plus exigeante, EAL 4+, en conformité avec les normes établies par la Banque de France, le Groupement des Cartes Bancaires et la Direction Centrale de Sécurité des Systèmes d’Information. Le service que proposent les banques à leurs clients est payant (mais non obligatoire). Il s’agit généralement d’une cotisation annuelle comprise entre 7 et 10 €. Les conditions et les tarifs varient selon le type de carte choisie et les entreprises bancaires, la concurrence garantissant un niveau de prix modeste. Chaque client peut demander à son agence de lui expliquer son offre Moneo. La plupart des cartes bancaires renouvelées comprennent - potentiellement - la fonction Moneo (logo au dos de la carte). Le consommateur choisit d’activer la fonction « porte-monnaie » de sa carte. Pour cela il lui suffit de la charger une première fois. C’est cette action qui déclenche la cotisation. Si le client ne souhaite pas utiliser cette fonction de sa carte, il lui suffit de ne pas l’activer : il ne sera alors pas facturé. |
Moneo pour les commerçants |
| Moneo a été mis en place en concertation avec les fédérations de commerçants et les chambres consulaires locales. Comme pour les consommateurs, il offre un réel service en termes de rapidité de transaction, de sécurité et aussi de gestion. - Les transactions sont plus rapides, puisqu’il n’est plus nécessaire de chercher, compter, rendre et vérifier la monnaie. - Elles sont aussi plus fiables : Moneo supprime les erreurs de caisse, la fausse monnaie et les petits chèques. Moneo renforce également la sûreté physique des commerces : en réduisant le volume de monnaie, il réduit les motifs d’agression. - La gestion de la caisse est allégée. En effet, le traitement de la petite monnaie est une source de coûts et de perte de temps pour le commerçant. Avec les paiements électroniques, la comptabilisation est accélérée, les risques d’erreurs réduits et les rouleaux à faire, déposer et retirer à la banque sont moins nombreux. Une enquête menée auprès de commerçants bordelais (ville équipée depuis 2001) a indiqué que 90 % des commerçants équipés souhaitent continuer à proposer Moneo à leurs clients. La tarification de ce service au commerçant est étudiée pour s’adapter aux spécificités du petit commerce. La facturation est variable selon les banques. Elle prend généralement la forme d’une commission proportionnelle au montant des ventes et/ou d’un forfait. Dans tous les cas, il n’y a pas de commission minimum par paiement. Chaque banque négocie librement les tarifs avec les commerçants. |
Moneo et les banques |
| Avec Moneo, les banques souhaitent proposer à leurs clients un service innovant qui facilite les paiements quotidiens tout en garantissant un niveau élevé de sécurité. En réduisant le stockage d’espèces chez les commerçants, Moneo améliore la sécurité. Afin de préparer le lancement à Paris, les banques se sont mobilisées dès le mois d’avril 2002 pour proposer Moneo aux commerçants et prestataires de services. Toutes les agences sont actuellement à la disposition de leurs clients pour les informer et leur fournir les cartes Moneo. |
Moneo en France |
| Moneo a été testé à Tours dès 1999. Il a ensuite été déployé en 2001 dans de grandes villes françaises : Lyon, Bordeaux... et dans plusieurs régions. 60 % du territoire seront couverts d’ici la fin de 2002, et toute la France pourra y avoir accès avant la fin de 2003. Selon BMS, 18,5 millions d’opérations de paiements ont été effectuées depuis le lancement, pour un montant de 71 millions d’euros, soit un ticket moyen de 4 € par achat. |
Un exemple d'application à Boulogne : les 550 horodateurs sont passés à Moneo |
| Jusqu’à présent, Vinci Park, gestionnaire du stationnement sur voirie de Boulogne, collectait toutes les semaines 4 à 6 tonnes de pièces provenant des horodateurs. A ces charges s’ajoutait le coût de la fraude : 2 millions d'euros par an dans cette ville. Pour réduire ces coûts tout en améliorant le service, Vinci Park a investi 3.2 millions d’euros dans le remplacement de tous les horodateurs de Boulogne par des appareils adaptés à Moneo. Cette démonétisation évite le pillage, et la télécollecte est couplée à un système de télémaintenance des appareils. Vinci reverse une commission sur les transactions. Denis Grand, PDG de la société, estime le montant versé raisonnable compte tenu des avantages apportés. "En tant que commerçant, je vois Moneo comme un service offert pour la satisfaction des clients", ajoute-t-il. _____________________________ |
